El domingo pasado, la comida familiar estuvo movidita. Después de que el Tío Paco nos enseñara su moneda de oro, a mi cuñado Gastón se le encendieron los ojos. Ya sabemos cómo es él: no puede permitir que nadie tenga algo «especial» sin que él intente superarlo (es el eterno competidor, aunque siempre corra en la dirección equivocada).
A mitad de la tarde, Gastón se desabrochó un par de botones de la camisa y dejó ver un cordón de oro grueso, de esos que brillan tanto que te obligan a entrecerrar los ojos (casi necesitaba gafas de sol para servir el postre).
— Carlos, Paco… lo vuestro de las monedas y las cuentas digitales está bien para pasar el rato —dijo Gastón con esa suficiencia suya tan característica—. Pero yo he ido un paso más allá. He comprado este cordón de «oro de inversión». Me ha costado un riñón, pero así, si las cosas se ponen feas, llevo mis ahorros colgados del cuello. Es dinero que puedo tocar y lucir a la vez.
Suspiré y dejé la taza de café en la mesa. Sabía que me tocaba, una vez más, ser el que pinchara el globo de la ilusión de Gastón con la aguja de la cruda realidad.
El precio del «dibujo» y el precio del metal
— Gastón —le dije—, ese cordón es muy bonito, pero llamarlo «inversión» es como decir que comprarse un traje de diseño es invertir en tela. El tema es que estás confundiendo el valor del material con el precio del lujo.
— ¿Cómo que no? —protestó él—. ¡Es oro puro!
— No, Gastón. Seguramente sea oro de 18 quilates. Eso significa que solo tres cuartas partes de ese cordón son oro; el resto es una mezcla para que sea más resistente. Pero ese no es el mayor problema. Lo importante aquí es que cuando compraste ese cordón, pagaste tres cosas que desaparecieron en cuanto saliste de la joyería:
- El IVA: Has pagado un 21% de impuestos que no vas a recuperar jamás. El oro de inversión de verdad (como las monedas de Paco) está exento de IVA por ley, pero las joyas no.
- El diseño y el trabajo: Has pagado al joyero por darle esa forma. Pagaste por la mano de obra, y eso, al peso, no vale nada.
- El margen de la tienda: El joyero tiene que pagar su alquiler, su luz y, por supuesto, ganar dinero.
La cuenta que Gastón no quería hacer
Saqué una servilleta y le hice el cálculo rápido (nada como un poco de tinta y papel para bajar los humos).
— Gastón, si ese cordón te ha costado 2.000 euros, el valor real del oro que hay dentro, si hoy mismo lo llevaras a fundir, probablemente no llegaría a los 1.100 o 1.200 euros. Has perdido casi la mitad de tu dinero en el mismo momento en que el joyero te puso la bolsa en la mano.
Gastón se quedó mirando el cordón con una expresión de duda, como si de repente le pesara más el cuello por el disgusto que por el metal.
— Si el Tío Paco vende su moneda, recibirá casi el 100% de lo que vale el oro en ese momento. Si tú vendes tu cordón, el que te lo compre solo te va a pagar el «peso»; le dará igual lo bonito que sea el dibujo o la marca. Has comprado un objeto de consumo, no una inversión.
El consejo de hoy: Las joyas son para disfrutar, no para ahorrar
Si te gusta el oro y quieres tener algo de valor, sigue estos tres consejos para que no te pase lo que a Gastón:
- Diferencia placer de negocio: Comprarte una joya porque te gusta y quieres lucirla está fenomenal, pero no te engañes llamándolo «inversión». Es un gasto en disfrute personal. Disfrútalo, pero no cuentes con ese dinero para tu jubilación.
- Si quieres oro, compra oro de verdad: Si buscas seguridad, compra lingotes o monedas de inversión en sitios autorizados. No pagas IVA y el precio que pagas es muy cercano al valor real del metal en el mercado.
- Huye de las «oportunidades» de joyería: Nunca compres joyas pensando que las venderás más caras en el futuro. El oro tendría que subir muchísimo solo para que tú recuperes lo que perdiste en impuestos y diseño el primer día.
Gastón se volvió a abrochar la camisa, escondiendo el cordón. Creo que por fin ha entendido que su «seguro de vida» colgado al cuello es, en realidad, un capricho muy caro.
¿Y tú? ¿Compras oro para que brille en tu cuello o para que proteja tu futuro de verdad?
Aviso legal y de responsabilidad: Vamos a dejarlo claro: este artículo es puramente educativo y refleja conversaciones familiares sobre el valor del dinero. No soy experto en joyería ni asesor financiero (mi especialidad son las líneas de código, no los quilates). La compra de metales preciosos conlleva riesgos y costes que debes analizar por tu cuenta. Recuerda que la fiscalidad de las joyas es muy distinta a la del oro de inversión. Antes de realizar cualquier compra importante, infórmate en fuentes oficiales o consulta con un profesional titulado. Tu dinero es tu responsabilidad, no la de mi cuñado.